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Comment rembourser ses dettes rapidement ! 25 conseils pratiques pour se libérer de ses dettes


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  • Savoir comment rembourser ses dettes rapidement sera une priorité pour ceux qui pourraient être poussés à emprunter avec la crise du coût de la vie qui pèse sur la plupart des budgets familiaux.

    Qu’il s’agisse de l’augmentation du plafond des prix de l’énergie ou de l’augmentation de l’assurance nationale, des millions de familles en ressentent les effets.

    Même les personnes les plus attentives à leur budget savent qu’il est trop facile de s’endetter, que ce soit en ayant recours à un découvert ou en accumulant une grosse facture sur votre carte de crédit que vous n’avez pas les moyens de rembourser.

    « Lorsque vos finances sont éparpillées, il est trop facile de repousser le remboursement de vos dettes », explique Martyn James, du site Web Resolver. « Mais la chose la plus rentable que vous puissiez faire est d’effacer ce que vous devez, tout simplement parce que les intérêts et les frais de la dette ne feront qu’aggraver vos dettes plus vous les laissez traîner. Vous n’êtes pas obligé de tout régler en une seule fois. Mais établissez un plan pour effacer ces dettes, une par une. »

    Comment rembourser ses dettes rapidement

    La première étape pour rembourser ses dettes est de s’organiser. Après tout, plus vous pouvez rembourser rapidement vos dettes, moins vous paierez d’intérêts.

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    Prévoyez suffisamment de temps pour passer en revue vos dettes et noter ce que vous devez à qui, le taux d’intérêt appliqué et le nombre de mois restant à payer. Ensuite, il est temps d’établir un plan sur la manière dont vous allez vous libérer de vos dettes. Nos conseils ci-dessous devraient vous aider dans votre démarche.

    Vous pourriez également bénéficier de la création d’un planificateur budgétaire pour garder toutes les dépenses sous contrôle.

    Quelle est la dette la plus intelligente à rembourser en premier ?

    Il est financièrement judicieux de rembourser la dette la plus chère en premier afin de réduire autant que possible le montant des paiements d’intérêts.

    « Après avoir passé en revue vos finances, vous devriez avoir tout ce dont vous avez besoin pour déterminer ce qui vous coûte le plus cher », explique Martyn James. « En d’autres termes, voir quelles sont les dettes dont le taux d’intérêt est le plus élevé ».

    Il est probable que ce soit votre découvert qui vous coûte le plus cher, avec des taux d’intérêt typiques d’environ 40 %, contre un taux de carte de crédit typique de 20 %. Mais il est important de vérifier le taux qui vous est facturé afin d’avoir toutes les informations exactes en main.

    Même si les accords de découvert ne sont pas assortis d’un plan de remboursement fixe – comme c’est le cas pour un prêt personnel, par exemple – vous pouvez créer votre propre plan de remboursement en plusieurs versements réguliers. Fixez-vous des objectifs pour chaque mois afin de réduire votre dette.

    Avec les cartes de crédit, vous pouvez peut-être passer à une autre carte sans intérêt. Martyn James met en garde : « Vérifiez le montant des frais de transfert et le temps dont vous disposez par rapport à ce que vous pouvez vous permettre de rembourser – afin de réduire considérablement votre dette. »

    Les prêts personnels sont généralement assortis de taux d’intérêt beaucoup plus bas, ce qui en fait le dernier choix sur votre liste. De plus, il n’y a généralement pas la possibilité de surpayer d’un mois à l’autre. Des frais peuvent même vous être facturés pour un remboursement anticipé. Vérifiez auprès de votre prêteur.

    25 façons pratiques de rembourser ses dettes rapidement

    1. Transférez votre découvert sur une carte de crédit avec un taux de transfert d’argent de 0%.

    Pour résorber rapidement un découvert coûteux, une option consiste à utiliser une carte de crédit spécialisée dans les transferts d’argent. Elle fonctionne en utilisant la carte pour verser des espèces sur votre compte bancaire. L’argent permet d’éliminer votre découvert, et vous êtes donc redevable à la carte, mais à un taux de 0 %. Vous effectuez ensuite des remboursements mensuels sur la carte de crédit pendant la période sans intérêt, ce qui signifie que chaque centime que vous remboursez est affecté à l’apurement de la dette, et non aux frais bancaires. Il est toutefois probable qu’il y ait une dépense initiale pour la carte de transfert sous la forme de « frais de gestion » de 3 à 4 % de l’argent que vous empruntez. Recherchez des cartes qui ne sont pas assorties de frais.

    2. Envisagez un prêt personnel à faible taux

    Vous pouvez contracter un prêt personnel pour rembourser votre découvert. Les taux d’intérêt étant encore relativement bas, les emprunts sont assez bon marché, les meilleurs taux proposés se situant autour de 4 %. Payer un taux d’intérêt plus bas vous fera économiser de l’argent sur le long terme, ce qui signifie que vous pourrez résorber votre découvert plus rapidement et payer moins d’intérêts à la banque. N’oubliez pas de comparer les prêts pour vous assurer que vous demandez celui dont le taux est le plus bas.

    3. Passez votre dette de carte de crédit à 0%.

    Les cartes de transfert de solde peuvent aider les emprunteurs à maîtriser leurs dettes. Elles offrent la possibilité de transférer les dettes accumulées sur une autre carte – dont le taux d’intérêt est généralement d’environ 21 % – vers une nouvelle carte qui offre un taux d’intérêt nul pendant une période déterminée.

    Le fait de ne pas payer d’intérêts signifie que chaque centime que vous remboursez sert à rembourser la dette, plutôt que d’aller dans les poches de la banque. Certaines cartes offrent jusqu’à 36 mois sans intérêt. Cependant, l’offre sans intérêt la plus longue n’est pas forcément la plus rentable, car ces cartes sans intérêt facturent généralement des frais chaque fois que vous changez de carte. Heureusement, toutes les cartes n’appliquent pas de tels frais. Trouvez la meilleure offre sur un site de comparaison tel que moneyfacts.co.uk.

    4. Suivez vos progrès

    Martyn John de Resolver suggère de tenir une feuille de calcul hebdomadaire ou d’utiliser une application en ligne pour suivre vos progrès. Il déclare : « Cela peut sembler impuissant au début, mais vous aurez vraiment l’impression de faire la différence lorsque vous verrez ces débits diminuer. »

    5. Organisez un « switch-athon

    Passez une journée à éplucher vos factures et à téléphoner à chaque fournisseur pour voir si vous pouvez bénéficier de meilleures offres, de réductions, de gratuités ou d’essais. Cela peut impliquer de naviguer dans de nombreux menus à touches et files d’attente. Mais faites un (grand) café et soyez patient. Lorsque vous aurez atteint le bas de la liste – qui comprendra notamment les abonnements à Netflix, Amazon Prime et Disney Plus TV, la téléphonie mobile, le haut débit et la location de ligne – vous devriez réaliser des économies substantielles que vous pourrez consacrer à la réduction de vos dettes.

    Une facture portant la mention

    Crédit : Getty

    6. Éliminer les paiements en double

    Pendant que vous épluchez vos relevés bancaires pour trouver des économies à réaliser sur les factures, vérifiez chaque prélèvement automatique enregistré sur votre compte. Selon Martyn James de Resolver, les logiciels antivirus sont souvent oubliés ou utilisés en double. « Lorsque vous achetez un nouvel ordinateur portable ou de bureau, vous vous abonnez probablement à un logiciel antivirus, sans peut-être annuler les anciens. Nous avons vu des gens qui avaient toute une série d’abonnements annuels qu’ils payaient inutilement. »

    7. Abandonnez les paiements automatiques par carte

    Il est essentiel de vérifier les paiements par carte – qu’il s’agisse de débit ou de crédit – pour repérer les engagements de type « autorisation de paiement continu » qui pourraient vous faire économiser de l’argent. Ils diffèrent des débits directs ou des ordres permanents et, malheureusement, il n’existe pas de liste de ceux auxquels vous avez souscrit.

    Les paiements effectués pour un service d’abonnement via ce mode de paiement sont automatiquement renouvelés – généralement chaque année – mais il se peut que vous n’ayez aucune trace écrite (ou par e-mail) d’une telle inscription.

    8. Soyez payé pour dépenser

    Vous pouvez utiliser une carte de crédit à cashback pour payer vos dépenses hebdomadaires. Vous gagnez un pourcentage sur vos dépenses et l’argent est généralement crédité sur le compte de votre carte une fois par an. Assurez-vous simplement de rembourser chaque centime chaque mois, sinon cela annule tout avantage.

    Recherchez la meilleure carte de cashback sur un site de comparaison tel que moneyfacts.co.uk. Vous pouvez également utiliser des sites de cashback tels que Topcashback.co.uk et Quidco.co.uk. Une fois connecté, vous cliquez sur les liens des détaillants et commencez à faire des achats. Chacun propose un pourcentage de cashback différent pour des articles variés. Ne dépensez pas trop pour le cashback – utilisez-le uniquement pour des articles que vous achèteriez de toute façon.

    9. Rompre avec votre banque

    De nombreuses banques offrent des récompenses en espèces pour le transfert de votre compte courant existant. First Direct et NatWest offrent 150 £ aux nouveaux clients. Chez Nationwide, vous pouvez gagner 125 £ pour le transfert de votre compte courant. Vérifiez l’éligibilité avant de faire votre demande.

    10. Être baby-sitter

    Vous pouvez gagner environ 12 £ de l’heure en faisant du babysitting. Vous pouvez faire passer le mot localement ou sur les médias sociaux et en ligne comme yoopies.co.uk où vous pouvez vous inscrire et passer des annonces gratuitement.

    Le fait d’avoir de bonnes références, de l’expérience et d’être vous-même un parent (ou un grand-parent) vous mettra en bonne position. Le fait d’avoir un contrôle DBS vous donnera un avantage supplémentaire.

    11. Gagnez de l’argent en marchant

    Lockdown a incité de nombreuses familles à prendre un chien. De retour au bureau, les dog sitters et les promeneurs de chiens sont très demandés. Inscrivez-vous sur une application comme Rover ou Trusted House Sitters et gagnez de l’argent pendant votre promenade quotidienne. Vous pouvez choisir vos propres tarifs. En général, vous pouvez gagner 10 £ ou plus par promenade.

    12. Débarrassez-vous de vos déchets pour gagner de l’argent

    Si vous n’avez pas fait le ménage depuis un certain temps, voyez ce que vous pouvez trouver dans votre garage, votre chambre d’amis ou votre grenier qui vaut la peine d’être vendu. Vendez sur le site d’enchères eBay ou sur Amazon Marketplace qui vous permet de vendre des articles d’occasion et des versions neuves d’un article déjà vendu sur son site principal.

    Vous pouvez également essayer le site Web « cash-for-clutter » musicmagpie.co.uk, qui vous débarrasse des smartphones, tablettes, DVD, CD, jeux et appareils électroniques. Saisissez ce que vous avez à vendre et obtenez un prix instantané. Vous pouvez affecter le produit de la vente au remboursement de vos dettes.

    13. Vendre de vieilles affaires de sport

    Faites appel à une entreprise spécialisée dans la vente de certains équipements que vous avez améliorés ou peut-être d’articles pour des passe-temps que vous avez abandonnés. Par exemple, golfbidder.co.uk achètera vos clubs de golf. Le site camerajungle.co.uk fait un travail similaire pour ceux qui veulent vendre du matériel de photographie.

    14. Montez sur votre tribune

    Gagnez de l’argent en échange de votre opinion sur des sites d’enquêtes. Ils peuvent porter sur des sujets aussi variés que le tourisme, l’alimentation, les médias, le shopping ou les affaires publiques et la politique. Les enquêtes prennent souvent 30 minutes. Alors que certains fonctionnent selon un système de récompense où vous gagnez des points pour les enquêtes complétées qui peuvent être échangés contre des bons d’achat, d’autres paient en espèces – jusqu’à 15 £ par enquête.

    Consultez les sites surveycompare.net, crowdology.co.uk, yougov.co.uk et ipsos i-say.

    Ne payez jamais pour vous inscrire et créer une nouvelle adresse e-mail afin que votre compte personnel ne soit pas surchargé.

    15. Faites partie d’un groupe de discussion

    De nombreuses sociétés d’études de marché rémunèrent bien le temps que vous passez dans un groupe de discussion. Vous pouvez gagner entre 10 et 350 £ en donnant votre point de vue sur le sujet choisi, qui peut aller des comptes bancaires aux vacances. Certains projets peuvent impliquer des tests de produits. Vous pouvez également opter pour des bons d’achat Amazon ou des bons d’achat. Visitez paidfocusgroup.co.uk où l’inscription est gratuite.

    Pile de téléphones mobiles et intelligents redondants sur fond blanc.

    Crédit : Getty

    16. Soyez payé pour recycler

    Déterrez les vieux téléphones et vendez-les en ligne sur des sites comme envirofone ou mazuma. Vous pouvez également les échanger contre un nouveau téléphone auprès de certains détaillants. Certains sites Web paient même en espèces les cartouches d’imprimante vides. Jetez un coup d’œil à cashforcartridges.

    17. Retrouvez les prix perdus

    Selon les derniers chiffres de National Savings and Investments (NS&I), les prix des obligations à prime d’une valeur totale de 74 millions de livres sterling n’ont toujours pas été réclamés. Vous pouvez vérifier si vous avez gagné en utilisant le vérificateur de prix en ligne, à condition de connaître votre numéro de titulaire. Si vous avez perdu tous vos documents, NS&I peut les retrouver pour vous.

    18. Parrainez un ami

    Les récompenses pour avoir recommandé des amis à des détaillants sont un moyen très simple de gagner de l’argent. Beaucoup d’entre eux offrent un crédit sur votre prochaine dépense, mais il existe des sites Web qui paient en espèces.

    Par exemple, Topcashback.co.uk paie pour avoir recommandé des amis. Les membres reçoivent un bonus de 25 £ lorsque l’ami a gagné plus de 10 £ de cashback. De nombreux détaillants proposent un système de récompense pour le parrainage. Vérifiez auprès de ceux avec lesquels vous faites déjà des achats.

    19. WFH ? Obtenez 125 £ du fisc

    Si vous avez travaillé à domicile ne serait-ce qu’un seul jour au cours de l’année dernière à cause de Covid, vous pourriez avoir droit à un remboursement de 125 £ de la part de HM Revenue &amp ; Customs. Ce dégrèvement est destiné à couvrir les frais supplémentaires encourus, tels que l’augmentation des factures de chauffage, d’électricité et d’Internet. Vérifiez si vous êtes éligible et faites une demande ici.

    Si vous faites votre demande vous-même, le montant que vous recevrez dépendra du taux d’imposition sur le revenu que vous payez. Vous pouvez antidater votre demande jusqu’aux quatre dernières années d’imposition, pour autant que vous remplissiez les conditions requises.

    20. Demandez des subventions pour économiser de l’argent

    Vous pouvez peut-être économiser de l’argent sur vos factures d’énergie en rendant votre maison plus efficace sur le plan énergétique. Découvrez si vous avez droit à une subvention pour l’énergie domestique pour vous aider à payer des choses comme l’isolation des combles et des murs creux.

    21. Vérifiez les prestations

    Des millions de personnes ne reçoivent pas les 15 milliards de livres sterling de prestations non réclamées, au dernier recensement. Il s’agit notamment de l’allocation logement, de l’aide au revenu ou de l’allocation d’emploi et de soutien liée au revenu (ESA), ce qui augmente le risque que des personnes se retrouvent dans une situation financière difficile.

    Toute personne ayant un faible revenu doit vérifier régulièrement qu’elle bénéficie de toute l’aide dont elle dispose. Effectuez une recherche sur turn2us.org.uk pour savoir à quelles prestations vous pouvez prétendre.

    22. Vérifiez votre code fiscal

    Si, au cours des quatre dernières années, vous avez reçu un code fiscal erroné, vous avez peut-être droit à un remboursement d’impôt sur le revenu. Chaque année, des millions de personnes paient trop d’impôts. Trouvez votre code fiscal sur votre fiche de paie et utilisez un vérificateur en ligne tel que celui de MoneySavingExpert. Préparez-vous au cas où vous vous rendriez compte que vous devez de l’argent au fisc au lieu d’en recevoir.

    23. C’est payant de parler

    Si vous avez des difficultés, parlez à la société de cartes ou de prêts et demandez-lui quelle aide elle peut vous offrir pendant que vous vous remettez sur pied. S’ils refusent de vous aider, ou s’ils aggravent la situation, vous pourrez peut-être vous plaindre auprès du médiateur financier – gratuitement.

    24. Évitez les prêts sur salaire

    Les prêts sur salaire sont un moyen coûteux d’emprunter. Ils ont été conçus pour permettre aux gens de tenir jusqu’au jour de paie, mais si vous les utilisez régulièrement et que vous ne pouvez pas payer à temps, les frais et la dette peuvent devenir incontrôlables. Évitez-les à tout prix.

    25. Sachez quand demander de l’aide

    Si vous ne parvenez pas à rembourser vos dettes et que vous empruntez même davantage pour effectuer vos remboursements, il est temps de parler à un professionnel. L’aide d’une association caritative est gratuite. Elle peut examiner vos finances et vous conseiller sur la meilleure façon de vous libérer de vos dettes. Dans certains cas, ils peuvent également traiter avec la banque en votre nom, et parfois obtenir un gel des intérêts. Essayez Stepchange.org ou Nationaldebtline.org.


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