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Dans le contexte de la crise du coût de la vie, vous vous demandez peut-être ce qu’est un budget et pourquoi il est si important.
Le coût de tout augmente en ce moment. Des factures d’énergie aux coûts du carburant, et avec l’inflation à son niveau le plus élevé depuis trois décennies, il n’a jamais été aussi crucial d’établir un budget. L’établissement d’un budget peut vous aider à garder vos finances saines en vous assurant que vous savez exactement à quoi vous dépensez votre argent.
Laura Suter, responsable des finances personnelles au sein de la société d’investissement AJ Bell, déclare : « L’établissement d’un budget est un excellent moyen pour de nombreuses personnes de remettre à plat leurs finances et leurs habitudes de dépenses, et d’évaluer réellement où va leur argent. Il n’y a jamais de mauvais moment pour s’y mettre, mais en ce moment, avec les pressions supplémentaires sur les budgets des ménages dues à l’augmentation du coût de la vie, c’est une bonne idée pour tout le monde, quel que soit le niveau de revenu. »
Qu’est-ce qu’un budget et pourquoi est-il important ?
En termes simples, l’établissement d’un budget est un moyen de prendre le contrôle de votre argent. Vous savez ce qui entre et ce qui sort, et vous avez un plan en place pour vous assurer que vous vivez selon vos moyens. Certaines personnes aiment établir un budget hebdomadaire, d’autres préfèrent un budget mensuel ; tout dépend de ce qui vous convient. L’établissement d’un budget est important car, sans lui, vous risquez de dépenser plus que ce que vous gagnez et de vous endetter.
La mise en place d’un plan budgétaire augmente vos chances de maîtriser la hausse des factures et de garder le contrôle de vos dépenses. Un budget peut également vous aider à atteindre des objectifs financiers spécifiques. Il peut s’agir d’économiser en vue d’un dépôt pour une maison, d’un mariage ou simplement de rembourser des dettes. Il peut être difficile de résister à la tentation de dépenser de l’argent pour des friandises, mais c’est beaucoup plus facile si vous avez quelque chose de tangible pour lequel vous économisez.
De plus, la mise en place d’un plan financier peut vous aider à vous préparer à des dépenses imprévues. Il peut s’agir d’une nouvelle chaudière ou de réparations urgentes sur votre voiture. « Même si vous n’avez rien de spécial à épargner, l’établissement d’un budget est toujours bénéfique pour vous donner une meilleure maîtrise de votre argent », explique Annabelle Williams de la société d’investissement Nutmeg. « Cela contribuera à votre bien-être financier, ce qui sera un avantage bienvenu pour la plupart. L’argent peut être une énorme cause de stress, alors le fait de maîtriser la situation pourrait vous aider énormément. »
Comment puis-je économiser de l’argent en établissant un budget ?
L’établissement d’un budget peut être extrêmement efficace si vous cherchez à économiser de l’argent. En gardant à l’esprit non seulement le montant de vos dépenses, mais aussi la destination de cet argent, vous pouvez repérer les domaines dans lesquels des économies peuvent être réalisées. En étant simplement conscient de chaque élément qui sort chaque mois, vous serez naturellement plus conscient des dépenses pour des choses dont vous n’avez pas besoin, ou des factures que vous payez peut-être trop cher. Par exemple, l’établissement d’un budget peut vous aider à reconnaître que vous dépensez beaucoup pour votre bande passante et vous pousser à chercher un nouveau forfait.
Comment puis-je commencer à établir un budget ?
Votre premier réflexe est de savoir où va votre argent chaque mois. L’experte en finances personnelles Laura Suter nous a dit : « Il est inutile d’établir un budget s’il ne ressemble en rien à ce que vous dépensez actuellement ou si vous avez oublié de prendre en compte des pans entiers de dépenses. »
Une fois que vous savez clairement comment vous dépensez votre argent, vous pouvez chercher à faire des économies sur les dépenses inutiles. Il n’est pas rare de constater que vous avez souscrit à un essai gratuit ou à un abonnement qui n’est plus utilisé. Ou peut-être n’avez-vous pas remarqué que le coût d’un produit a augmenté et qu’il n’est plus rentable.
Lorsque vous établissez un budget, veillez à prendre en compte des éléments tels que les cadeaux d’anniversaire pour vos proches, les vacances que vous prenez chaque année, ainsi que les dépenses régulières. Si vous oubliez de tenir compte de ces éléments, vous risquez de vous sentir mal – et tendu – lorsque vous devrez débourser l’argent supplémentaire au cours d’un mois. Si vous voulez aller plus loin, vous pouvez épargner mensuellement pour les dépenses annuelles les plus importantes, comme Noël ou des vacances, afin d’en étaler le coût.
Fixer des limites aux dépenses est cependant un exercice d’équilibre délicat. En allant trop loin, vous risquez de ne pas atteindre vos objectifs, ce qui peut être décourageant. En revanche, si vous les fixez trop haut, vous risquez de dépenser plus que nécessaire.
Laura ajoute : « Une étape importante dans ce processus est de dire aux gens que vous essayez de faire un budget et que vous voulez économiser de l’argent. Vous vous sentirez plus responsable si vous parlez de vos projets, ce qui vous aidera à rester sur la bonne voie. Mais cela signifie aussi qu’il sera plus facile d’expliquer pourquoi vous ne pouvez pas vous permettre une grande soirée ou un week-end dépensier si vos amis savent déjà que vous essayez d’économiser de l’argent. »
Les meilleurs conseils pour établir un budget
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Combien de temps faut-il pour établir un budget ?
Il ne faut pas se voiler la face : établir et respecter un budget ne se fait pas en cinq minutes. Vous devrez consacrer du temps à rassembler tout ce dont vous avez besoin à partir de vos relevés et de vos factures. Ensuite, vous devrez tout passer en revue pour voir où vous pouvez faire des économies. Ce n’est qu’alors que vous pourrez établir votre plan de dépenses. Vous ne terminerez peut-être pas tout en une seule séance, mais quelques heures consacrées à la mise au point de vos finances en valent la peine.
L’établissement d’un budget ne se fait pas en une seule fois non plus. Vous devrez ensuite consacrer du temps au suivi de vos dépenses et à la gestion des changements éventuels. Par exemple, votre contrat de haut débit peut arriver à son terme, ce qui signifie que votre facture est sur le point d’augmenter. En prenant le temps de trouver un meilleur forfait, vous pourrez garder le cap sur vos finances.
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